============================================================================================
Lokata z Premią

Najwyżej oprocentowane lokaty

============================================================================================
Zalety i wady kredytów chwilówek

Chwilówki z roku na rok ciesz się dużym zainteresowaniem, mimo tego, że jest wiele przeciwników tego rodzaju pożyczek to ostatecznie para banki udzielają ich naprawdę dużo. Klienci doceniają zalety szybkich pożyczek, ale nie zapominają także o ich wadach. Przed podjęciem decyzji o pożyczce krótkoterminowej warto zatem przyjrzeć się zarówno wadom jak i zaletom tego rozwiązania, aby w przyszłości nic nas nie zaskoczyło a wybrana oferta okazała się odpowiednio dobrana do naszych potrzeb i oczekiwań. Na polskim rynku pojawia się coraz więcej firm pozabankowych oferujących nam te usługi jednak warto korzystać z tych najbardziej znanych które na rynku są najdłużej.

Zalety chwilówek

- Dostępność – posiadając dostęp do Internetu, korzystając też z poczty elektronicznej posiadając także telefon , o chwilówkę możemy zawnioskować w zasadzie z każdego miejsca na świecie, a cały proces przebiegnie bardzo szybko.

- złożenie wniosku w dowolnej chwili - wniosek który jest dostęny w Internecie możemy wypełnić w każdej chwili bez wychodzenia z domu. Formularz jest bardzo prosty, w zasadzie wszystko odbywa się intuicyjnie i nie sprawia problemów nawet osobom, które na co dzień nie korzystają z komputerów czy urządzeń mobilnych.

- Brak zbędnych formalności - proces wnioskowania o szybką pożyczkę jest bardzo uproszczony i nie wymaga od nas żadnych dodatkowych dokumentów. We wniosku wystarczy podać podstawowe dane z dowodu osobistego, a także numer rachunku bankowego oraz zaznaczyć odpowiednie pola dotyczące źródeł dochodu. Ostatni krok to zaakceptowaniu warunków umowy pożyczkowej, regulaminu, a także wszystkich niezbędnych zgód marketingowych.

- proces weryfikacji tożsamości - umożliwiając pożyczkodawcy potwierdzenie tożsamości na odległość, osoba składająca wniosek musi wykonać przelew weryfikacyjny. Zazwyczaj jest to symboliczna kwota 1 zł która zostaje zwrócona po zakończeniu procesu weryfikacji.

Negatywne aspekty chwilówek

- Krótki termin spłaty – na chwilówki mówimy tez potocznie „szybka pożyczka” głównie ze względu na tempo rozpatrywania wniosku. Dotyczy ono jednak również spłaty zobowiązania, która wynosi zazwyczaj nie więcej niż 30 dni.

- jednorazowa spłata - chwilówka nie jest pożyczką ratalną, a zatem musi zostać w całości spłacona jednorazowo. Dla wielu kredytobiorców nie jest to komfortowe rozwiązanie.

- Ograniczona kwota pożyczki - decydując się na chwilówkę zaciągamy pożyczkę na krótki okres, ograniczona jest również jej maksymalna kwota najczęściej są to kwoty w przedziale 3000-10 000 zł.

Do czego służy kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny zasadniczo kojarzy się nam z nabyciem nieruchomości. Jest to bowiem chyba najbardziej rozpowszechniony cel zaciągania tego typu zobowiązań. Niemniej jednak wiele osób może zainteresować fakt, że nie jest to jedyne możliwe przedsięwzięcie do realizacji, jeśli chodzi o kredyt hipoteczny. Oczywiście, zawsze zależy to od konkretnej oferty oraz ustaleń poczynionych z konkretną instytucją bankową. Niemniej jednak dobrze jest zdawać sobie sprawę z tego, że teoretycznie kredyt hipoteczny nie zawsze musi być przeznaczony na nabycie domu, czy też mieszkania.

Wśród przedsięwzięć, które można zrealizować przy pomocy kredytów hipotecznych, warto wymienić chociażby remonty, czy też wyposażenie przestrzeni domowej. Oba te cele są powiązane z nieruchomością, ale jednak to zupełnie inne działania niż jej nabycie. W pierwszym przypadku chodzi o konserwację lokalu lub budynku, a także o usunięcie pewnych usterek, czy też awarii. W drugim natomiast celem jest zakup mebli, czy też sprzętów, które są potrzebne do funkcjonowania w danej przestrzeni z perspektywy praktycznej lub też estetycznej. W końcu lokal mieszkalny to nie tylko sama konstrukcja, ale również wnętrze, które musi być odpowiednio urządzone pod kątem wizualnym i użytkowym. Kredyt hipoteczny w takich przypadkach nieraz może okazać się świetnym rozwiązaniem, ponieważ często chodzi tutaj o dość pokaźne sumy. Podobnie jest w przypadku kredytu hipotecznego na budowę domu. Często w przypadku tego typu zobowiązań naszym skojarzeniem jest zakup już istniejącej nieruchomości, tymczasem możliwe jest także sfinansowanie tą drogą wzniesienia budynku.

Możliwy jest również kredyt hipoteczny na zakup garażu lub gruntu, czy też na adaptację poddasza. Takie przedsięwzięcia nieraz są bardzo potrzebne. Istnieją również kredyty hipoteczne o charakterze konsolidacyjnym, które służą łączeniu długów bankowych oraz ich modyfikacji – ten cel jest już raczej zupełnie odległy od nabywania nieruchomości. Jak więc widać, możliwości jest w tym obszarze naprawdę sporo, dlatego też warto dokładnie śledzić rozwiązania obecne na rynku. Niezbędna jest także gruntowna weryfikacja ofert pod kątem własnych potrzeb. Nie można zapominać o szczegółowym sprawdzaniu umów przed ich podpisaniem. Dzięki nam dowiesz się także czy warto wcześniej spłacić kredyt hipoteczny - https://www.17bankow.com/kredyty-hipoteczne/artykul/782/wczesniejsza-splata-kredytu-hipotecznego-czy-to-sie-oplaca.

Czy zawsze warto zaciągać kredyt gotówkowy bez prowizji?

Pytanie zawarte w tytule poniższego artykułu, jest być może dla wielu osób banalne, podobnie zresztą jak i odpowiedź na nie. Tymczasem – biorąc pod uwagę realia polskiego rynku kredytowego – ma ono pewien sens, wynikający ze specyfiki produktu finansowego, jakim jest kredyt gotówkowy. Czy zatem zawsze warto brać kredyty bez prowizji? Na co tak naprawdę zwracać uwagę? Zobacz na kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info.

Nie, nie warto!!!

Poszukiwanie wyłącznie takich ofert, które pozbawione są naliczonej prowizji, nie ma większego sensu. Dlaczego? Ponieważ tą skądinąd wysoką opłatę, której wartość może przekroczyć nawet tysiąc złotych, bank często wlicza do marży kredytowej. Jest to kolejna opłata – oprócz wspomnianej prowizji – która jest wynagrodzeniem banku za zrealizowane usługi. Żeby sobie dokładniej wyjaśnić na czym mechanizm ten polega, warto uzmysłowić sobie, czym tak naprawdę jest marża a czym prowizja.

Marża to koszt kredytu, którego miesięczna wysokość jest wliczona do kosztu oprocentowania. O ile samo oprocentowanie wynika z przyjętych przez NBP wskaźników (stopy procentowe), o tyle marża jest pod tym względem dość elastyczna, choć oczywiście w określonych granicach. Bank może w pewnym stopniu podwyższyć swoją marżę i – co ciekawe – może to zrobić, rozbijając prowizję na raty.

Prowizja – dla odmiany – to koszt jednostkowy, który ponosi kredytobiorca z tytułu obsługi formalnej kredytu. Prowizja może być w ramach obowiązujących rabatów zniesiona, ale nic nie stoi na przeszkodzie, by bank ponownie nie wliczył jej do innych kosztów w formie należności ukrytej.

W związku z tym, że nie istnieją żadne regulacje prawne, które miałyby określać powyższy stan rzeczy, bank ma praktycznie wolną rękę w kształtowaniu rozkładu własnych przychodów. Dlatego porównując kredyty gotówkowe, warto porównać ze sobą obydwie wartości, a najlepiej łączny koszt całego zobowiązania w postaci RRSO.

Marża czy prowizja?

Wiele osób, któe komentują sytuację na polskim rynku kredytowym, zachęcają mniej świadomych kredytobiorców do zaciągania zobowiązań z możliwie jak najniższą prowizją, stawiając jednocześnie na wybór możliwie niewielkiej marży. Problem w tym, że taka oferta (raczej) nie istnieje. Powód jest prosty: dlaczego bank – zwłaszcza w czasach kryzysu – miałby rezygnować z istotnej części swego wynagrodzenia? No właśnie….

Znacznie lepszym pomysłem jest negocjonowanie wysokości marży. Oczywiście, jeśli bank zgodzi się na taki krok, to najprawdopodobniej będzie się on wiązał z naliczeniem dodatkowej prowizji. Biorąc jednak pod uwagę charakter obydwu zobowiązań (jednorazowa prowizja i comiesięczna marża), rozwiązanie to mogłoby być dość opłacalne. Naturalnie wszystko to wymaga rozsądnej analizy po stronie kredytobiorcy.

A może by tak hipoteka?

Być może jest to ryzykowna teza, ale pewnym sposobem na uniknięcie wysokiej prowizji za kredyt gotówkowy, mogłoby być… zaciągnięcie zobowiązania hipotecznego. Dla porównania, wysokość prowizji w kredycie hipotecznym oscyluje w okolicy 2 – 3 procent wartości całego kredytu. Z kolei w przypadku kredytu gotówkowego, łączna wartość prowizji może oscylować w granicach nawet kilkunastu procent kwoty całego zobowiązania. Naturalnie sumy obydwu kredytów są zasadniczo różne, ale – jeśli zależy nam na zakupie mieszkania za kredyt gotówkowy – można by zdecydować się (po wcześniejszym przeanalizowaniu kosztów) na zobowiązanie hipoteczne.

Podsumowanie

Reasumując, wybór kredytu z możliwie najniższą prowizją (lub bez niej) nie zawsze jest najlepszą decyzją. Biorąc pod uwagę zmienność rynku kredytowego w Polsce, możnaby się nawet zastanowić na dość “egzotycznymi” pomysłami, chociażby w postaci wspomnianej hipoteki.

Dobre zapoznanie się z ofertami kredytów hipotecznych.

Od pewnego czasu kredyty hipoteczne przechodzą znaczne zmiany i udoskonalenia. Wszystko zaprawą nowych przepisów z jednej strony poprawiających drogę po zrealizowanie własnych marzeń klienci, którzy mają możliwości finansowe lub posiadają środki które mogą przeznaczyć jako osobisty wkład są potencjalnie na proste po zobowiązanie bankowe na preferencyjnych warunkach. Istnieją też możliwości, które pomagają zminimalizować ryzyko, które zawsze może w pewnej mierze odstraszać nas lub wywoływać stres z powodu długu hipotecznego. Jak zatem temu zaradzić?

Podstawowe kroki kredytobiorcy w celu uniknięcia problemów.

Podstawa udanego procesu zaciągania kredytu, który może trwać nawet 21 dni, bo w takim termie zgodnie z ustawami bank powinien poinformować wnioskodawcę o przyznaniu bądź nie kredytu hipotecznego jest odpowiednie zarządzanie i analiza finansowa zarówno naszych możliwości jak i rynku nieruchomości. Wszystko zależy jak bardzo jesteśmy nastawieni na zebranie informacji, które ulepszą nasze decyzje. Istnieją specjalistyczne narzędzie, które mogą nam w wielu dziedzinach kredytowych zmagań pomóc.

By osiągnąć w tej materii sukces warto posługiwać się kalkulatorami stworzonymi bezpośrednio by uściślać wyniki czerpiąc informacje z rynku finansowego. Po wprowadzeniu niezbędnych parametrów odzwierciedlających nasze możliwości i oczekiwania jakie żywimy zaciągając kredyt hipoteczny otrzymamy wykaz założeń. Ratę miesięczną, oprocentowania z skalą różnić pomagającą nam zrozumieć jak nasz kredyt będzie się zachowywał na przestrzeni kilku a nawet kilkunastu miesięcy. Dodatkowe wyliczenia za sprawą kalkulatora kredytów hipotecznych pomagają pojąc różnice w spłacie szczególnie kiedy zainteresował nas system spłaty rat w formie malejącej.

Podstawa udanego startu to kalkulacja kredytowa.

To co powinno nas zainteresować to kształt naszego oprocentowania. Zazwyczaj kredyty hipoteczne które są renomowane i atrakcyjne z punktu widzenia banków to skala RRSO w granicach 3-4 procent. Dlaczego ten parametr jest taki istotny i powinniśmy się jemu bacznie przyjrzeć. Ponieważ jest to całkowity koszt kredytu. To właśnie na ten koszt składa się wszelkiego rodzaju prowizja. Prowizja za rozpatrzenie wniosku, prowizja od udzielenia kredytu, środki jakie otrzyma osoba, która pomagała nam być może w procesie wnioskowania lub agencja ułatwiająca nam podjęcie decyzji. Wszelkie koszty kryją się pod parametrem RRSO.

Zbiór informacji jakie dostarcza kalkulacja jest bardzo przejrzysta. Wszystko tak naprawdę zależy od naszego stanu wiarygodności. Będzie miało to znaczenie, kiedy będziemy ustalać zakres czasowy w którym całkowicie wywiążemy się z zobowiązania. Mamy możliwość wybrania z widełek od 5 lat do maksymalnie 35 lat. Oczywiście zakres ten nie jest stosowany w każdym banku zatem to my musimy odpowiednio dobrać ofertę i znowu niezbędny okazuje się kalkulator kredytów hipotecznych.

BIK, zdolność kredytowa i inne – czyli co powinniśmy wiedzieć na temat kredytów gotówkowych?

Dzisiejszy rynek finansowy pełen jest przeróżnych ofert pożyczek. Najczęstszym i najbardziej powszechnym zobowiązaniem jest kredyt gotówkowy. Oczywiście aby móc się o niego wystarać, kredytobiorca musi spełnić szereg warunków i formalności. Ponadto musimy też wybrać konkretną ofertę, która będzie dla nas najbardziej opłacalna, znajdź najlepsze oferty na 17bankow.com.

Wybór oferty kredytowej

Aby być w stanie naprawdę rozsądnie i świadomie wybrać konkretną ofertę kredytową, powinniśmy wziąć pod uwagę kilka bardzo ważnych czynników, czyli:

- wysokość oprocentowania (to najważniejszy faktor; od wysokości oprocentowania zależą bowiem odsetki, które stanowią największe obciążenie naszych miesięcznych rat; są one o tyle istotne, że to właśnie one stanowią większość naszej raty, a na spłatę naszego głównego zadłużenia przeznaczana jest mniejsza część; ta proporcja zmienia się dopiero z czasem);

- wysokość ewentualnych rat i długość kredytowania (oczywistym jest, że każdy kredytobiorca oczekiwałby jak najniższych comiesięcznych rat; jednak ważny jest też fakt, że im niższe raty, tym dłuższy okres kredytowania, co wpływa również na całkowity koszt naszego zobowiązania);

- ubezpieczenie kredytu (stanowi ono dodatkowy koszt i oczywiście możemy z niego zrezygnować; warto jednak się nad nim zastanowić – szczególne w przypadku większych kredytów; ubezpieczenie może okazać się ratunkiem w razie ewentualnych trudności ze spłatą rat; jeśli wspomniane trudności nie wynikają z naszej winy, dzięki ubezpieczeniu mamy możliwość zawiesić obowiązek spłaty zobowiązania na okres nawet kilku miesięcy);

- możliwość ewentualnych nadpłat (są one istotne, ponieważ każda nadprogramowa spłata w pełni przeznaczana jest na pozbycie się naszego głównego zadłużenia przy pominięciu odsetek, co znacznie wpływa na całkowity koszt kredytu);

- całkowity koszt kredytu i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest wskaźnikiem, który stanowi wszystkie koszty kredytu – również te dodatkowe; to doskonały miernik naszych ewentualnych korzyści, który pomaga bardzo szybko porównać przynajmniej kilka różnych ofert kredytowych).

Weryfikacja naszej zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa stanowi maksymalną sumę, na jaką może opiewać nasz ewentualny kredyt gotówkowy. Aby móc ją ustalić, bank, zaraz po złożeniu przez nas wniosku o kredyt, uruchamia procedury, które mają na celu weryfikację naszych możliwości finansowych. Jeśli nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, nasz wniosek oczywiście zostaje przyjęty. Czynniki, które podlegają analizie to:

- wysokość i regularność naszych dochodów (nasze miesięcznie wynagrodzenie musi nie tylko być wysokie, ale również stałe, dlatego znaczenie mają również warunki naszego zatrudnienia);

- nasza historia kredytowa (weryfikowana jest przy pomocy BIK- u, tj. Biura Informacji Kredytowej);

- sytuacja rodzinna kredytobiorcy i wynikające z niej stałe miesięczne wydatki (np. ilość posiadanych dzieci).

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego z pewnością nie powinno odbywać się w wyniku szybkiej i nieprzemyślanej decyzji. Wręcz przeciwnie. Powinno być to poprzedzone dogłębną weryfikacją naszych oczekiwań i finansowych możliwości. Te drugie z pewnością zostaną przeanalizowane przez bank w ramach ściśle określonych procedur, jednak jako ewentualni kredytobiorcy powinniśmy mieć świadomość stanu naszego miesięcznego budżetu. Wymagania i warunki stawiane przez bank powinniśmy natomiast potraktować jako zabezpieczenie naszych interesów i działania prowadzące do zniwelowania ryzyka, z jakim niewątpliwe zaciągnięcie tego rodzaju zobowiązania się wiąże.

============================================================================================