============================================================================================
Lokata z Premią

Najwyżej oprocentowane lokaty

============================================================================================
Pożyczki poza bankowe dla firm

Pożyczki dla firm coraz częściej pojawiają się w branży finansowej. Dzięki nim posiadacze działalności gospodarczych mogą zyskać potrzebne fundusze bez zaciągania kredytu. Zazwyczaj jednak nie do końca wiadomo czym różnią się te pożyczki od standardowych kredytów na raty. Jak sie okazuje różnic i aspektów jest wiele i warto zwrócić na nie uwagę. Zapraszam tutaj na ciąg dalszy.

Firmy również potrzebują wsparcia

Brew pozorom firmy również korzystają z usług instytucji pozabankowych. Nie ma w tym niczego dziwnego, każda firma z pewnością liczy się z nadprogramowymi wydatkami, a takie pożyczki to sposób na to aby im zaradzić. Czasami potrzebna kwota jest stosunkowo niewielka i wystarczy nawet chwilówka w wysokości 5 tysięcy. Już taka kwota może być pomocna dla posiadacza niewielkiego przedsiębiorstwa. Coraz więcej instytucji pozabankowych przygotowuje bardzo korzystne oferty pożyczek dla firm, aby się o nie ubiegać wystarczy wykazać kilkumiesięczna historię prowadzenie biznesu. Niektóre z nich oferują swoim klientom nawet pożyczki online. Suma pożyczki dla firmy może być znacznie większa niż chwilówka i z pewnością może odpowiadać osobom które planują większą inwestycję.

Pożyczki dostępne od pierwszego dnia działalności

Każda działalność gospodarcza związana jest z bardzo dużymi wydatkami, a zwłaszcza na początku. Jednak ta kwestia nie powinna odstraszać ponieważ trudne początki możemy przetrwać korzystając z pojawiających się coraz częściej na polskim rynku pożyczek dla firm. Będziemy mogli spłacać je w ratach wraz z pojawiającymi się pierwszymi zyskami. Decydując się na rodzaj i wysokość pożyczki powinniśmy sugerować się przede wszystkim potrzebami firmy. Jeżeli oszacujemy jakie kwoty sa nam potrzebne wówczas łatwiej będzie nam rozpocząć poszukiwania odpowiedniego pożyczkodawcy.

Jak zadbać o zdolność kredytowa swojej firmy

Prowadząc własną firmę bardzo ważne jest planowanie, tylko w taki sposób będziemy mogli przewidzieć pewne rzeczy a przy tym nie damy się zaskoczyć. Myślenie przyszłościowe to świetny krok dzięki któremu prowadzenie firmy stanie się łatwiejsze. Umiejętność dbania o własne finanse uchroni nas przed upadłością konsumencka a w ślad za tym również przykrą konsekwencja jaka może być nawet bankructwo firmy. Aby zabezpieczyć się przed takimi nieprzyjemnymi sytuacjami warto zadbać o swoja zdolność kredytową, która nie jest dla nas bez znaczenia w momencie kiedy myślimy o rozbudowaniu firmy, a także zaciągnięciu kredytu. Jeżeli zdolność kredytowa będzie korzystna nie zamkniemy sobie furtki do zaciągania kolejnych pożyczek czy tez kredytów w momencie kiedy zajdzie taka potrzeba.

Czym charakteryzują się oferty dla firm

Pożyczki pozabankowe kierowane dla firm charakteryzują się kilkoma istotnymi cechami. Należy uważać aby nie pożyczyć zbyt wiele, ponieważ możemy mieć problem ze spłata pożyczki, a jak wiadomo im większa pożyczka tym większe koszty i oprocentowanie. Należy pamiętać również o tym, że w parze z wyższą pożyczką Ida również zdecydowanie większe wymagania względem klienta i nie każdy jest w stanie im sprostać. Dane potrzebne nam do zaciągnięcia pożyczki dla firmy sa ściśle związane z prowadzeniem firmy. Często musimy wykazać kilku miesięczna historię obrotów i oczywiście najważniejsza kwestia to taka, ze wnioskodawca nie może figurować w rejestrze dłużników. Warunki często zmieniają się w zależności od wymogów pożyczkodawcy. Jednak zawsze warto być przygotowanym na spełnienie wszystkich możliwych wówczas żaden bank niczym nas nie zaskoczy. Inne potrzebne dane do złożenia wniosku o pożyczkę to oczywiście NIP, aktywne konto bankowe oraz podstawowe dane z dowodu.

Wybieramy korzystny kredyt.

Oferty kredytu na 10 000 złotych spranego przez dwanaście miesięcy.

Przyjrzyjmy się najpierw ofercie Millennium Banku. Pożyczka gotówkowa jaką oferuje nam bank oprocentowana jest na 7,99%. Bank nalicza do tego prowizję w wysokości 11,99%. Jest ona dosyć wysoka. Bank nie pobiera opłaty za przygotowanie decyzji kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 34,29%. Na podstawie tychże danych bank wyliczy nam ratę miesięczną w wysokości 974,13 złotych. Całkowita kwota jaką spłacimy będzie wynosiła 11689,58 złotych. Odsetki jakie spłacimy od kredytu będą równe 490,58 złotych, zaś koszta dodatkowe w sumie wyniosą 1199 złotych. Bank nie pobiera opłat za miesięczne prowadzenie rachunku. Maksymalna kwota jaka jednorazowo można pożyczyć wynosi 150 tysięcy złotych i można ją rozłożyć na okres 84 miesięcy. Nieco inaczej wygląda oferta pożyczki w T-Mobile Usługi Bankowe. Tutaj bank oferuje nam oprocentowanie w wysokości 8% i prowizję w wysokości 10%. Opłata przygotowawcza nie jest naliczana jak również bank nie nalicza opłat za prowadzenie miesięcznego rachunku. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest równa 29,74%. Na podstawie tych danych bank wyliczy nam ratę miesięczna w wysokości 956,87 złotych. Całkowita kwota jaką przyjdzie nam spłacić wyniesie 11482,47 złotych, z czego odsetki wyniosą 482,47 złotych, a koszta dodatkowe będą równe 1000 złotych. Maksymalna kwota kredytu jaką możemy pożyczyć wyniesie 200 tysięcy złotych i można ją rozłożyć na 120 miesięcy. Do tej pory z oferty skorzystało 1883 osoby.

mBank ma również bardzo ciekawą ofertę kredytu. Bank oferuje oprocentowanie kredytu w wysokości 8,5% i prowizję w wysokości 5%. Za przygotowanie decyzji kredytowej bank nie pobiera żadnych opłat i za darmo prowadzi rachunek miesięczny. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest równa 19,32%. Na tej podstawie bank naliczy nam opłatę miesięczną w wysokości 915,81 złotych. Kota całkowita do spłacenia będzie wynosiła 10989,69 złotych. z koty tej odsetki będą wynosiły 489,69 złotych, a koszta dodatkowe będą równe 500 złotych. Maksymalna kwota jaką można pożyczyć w mBanku wynosi 200 tysięcy złotych i można ją rozłożyć na okres 48 miesięcy. W Getin Banku mamy ofertę kredytu gotówkowego dla Ciebie. Przy kredycie na 10 000 złotych spłacanym przez rok bank oferuje nam oprocentowanie w wysokości 8,95% i prowizję w wysokości 8,49%. Bank nie pobiera żadnej opłaty przygotowawczej za sporządzenie decyzji kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest równa 27,57%. Na podstawie tych wartości bank wyliczy nam ratę miesięczną w wysokości 948,51 złotych. Całkowity koszt kredytu jaki przyjdzie nam spłacić wyniesie 11382,11 złotych z czego odsetki wyniosą 533,11 złotych, zaś koszta dodatkowe są równe 849 złotych. Tutaj również bank jest w stanie nam pożyczyć kwotę w wysokości dwustu tysięcy złotych, które można rozłożyć na okres 96 miesięcy. Pod tym względem oferta jest bardzo dobra.

Jak ustala się wiarygodność pożyczkobiorcy?

Ustalanie wiarygodności kredytobiorcy jest obowiązkowa, np. z perspektywy banku detalicznego. W jaki sposób wygląda cała procedura analizy kredytobiorcy i w jaki sposób dobrze się do niej przygotować? W artykule poznasz najważniejsze czynniki wpływające na wiarygodność pożyczkobiorcy, a jednocześnie ocenisz znacznie lepiej perspektywy zaciągnięcia dogodnego zobowiązania krótko lub długoterminowego.

Wiarygodność na podstawie oznaczenia w popularnych rejestrach

Wiarygodność pożyczkobiorcy to najważniejszy element dla każdego pożyczkodawcy. Standardowo banki detaliczne oddają do dyspozycji klientów wnioski kredytowe, w których należy wypełnić obowiązkowe pola przeznaczone do późniejszej analizy. Po nawiązaniu wstępnej relacji z pożyczkodawcą zostaniesz sprawdzony krok po kroku w różnorodnych rejestrach. Najpopularniejsze rejestry związane z podpisywaniem umowy kredytowej to Biuro Informacji Kredytowej, a także Biuro Informacji Gospodarczej. BIK monitoruje dane o dotychczasowych spłatach kredytów, natomiast BIK analizuje nawet zobowiązania pozabankowe, czyli niespłacone mandaty, alimenty, czynsz i wiele innych opłat. Zbadanie wielu rejestrów gwarantuje po prostu nawiązanie uczciwej współpracy między podmiotami. Rejestrowanie wiarygodności podczas spłat rat kredytu gotówkowego jest bardzo istotne dla zabezpieczenia i kontrolowania praktycznie całego rynku. Dochodzi do tego znacznie większa dyscyplina pojawiająca się wśród kredytobiorców. Banki detaliczne mocno podchodzą do analizy potrzeb kredytobiorcy. Jeżeli bierzesz więcej pieniędzy niż potrzebujesz faktycznie po analizie struktury dotychczasowych wydatków gospodarstwa domowego, wtedy możesz spodziewać się wyższych kosztów podpisania umowy. Im więcej zabezpieczeń posiadasz, nawet przy stosunkowo słabej zdolności kredytowej, tym lepiej z perspektywy podpisania umowy kredytowej. Zabezpieczenia stosuje się najczęściej u klientów, gdzie w ogóle nie występuje historia kredytowa. Duża wartość zaciąganych kredytów również w pewien sposób pogarsza ogólną zdolność kredytową. Trudniej wtedy pobrać kolejne pożyczki, nawet mniejsze w krótkoterminowym wydaniu.

Ocena kredytobiorcy jest obowiązkowa w praktycznie każdym przypadku

Praktycznie nie występuje sytuacja, gdzie kredytów gotówkowych udziela się bez monitorowania popularnych rejestrów. Niektóre reklamy mówią o pożyczkach bez BIK, ale tak naprawdę ocena ryzyka występuje każdorazowo. Nawet parabanki monitorują różnorodne rejestry, chociaż ze względu na inny charakter działania podejmują większe ryzyko podczas obsługi odrzuconych przez bank detaliczny pożyczkobiorców. Terminowość spłaty dotychczasowych zobowiązań to krytyczny czynnik dla banków detalicznych oraz parabanków. Nie chodzi nawet o skalę dochodów miesięcznych. Terminowość spłat rat jest nawet ważniejsza od dochodów i od rodzaju umowy, na podstawie której wykonujesz codzienne obowiązki zawodowe. Unikaj jednak podpisywania zbyt wielu umów kredytowych w krótkim czasie. To się niestety zdarza podczas zakupów świątecznych i w innych nietypowych sytuacjach. To zdecydowanie pogarsza twoją wiarygodność w oczach pożyczkodawców.

Nie ma kredytu bez oceny wiarygodności

Banki detaliczne, a także większość parabanków posługuje się precyzyjnymi metodami oceny wiarygodności kredytobiorcy. Pojawienie się rejestrów analizujących ruchy pożyczkobiorców zapewnia znacznie większą dyscyplinę w całej branży. Dobra umowa kredytowa zależy zatem od twojej wiarygodności, którą potwierdzają twoje dotychczasowe działania względem spłaty różnorodnych grup zobowiązań.

Gwarancja lokaty bankowej.

Lokata bankowa, a jej gwarancja.

Lokaty bankowe są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Zadaniem funduszu jest ochrona każdego klienta przed niewypłacalnością banków, w których mają założone lokaty lub prowadzą konta indywidualne i mają na nich pieniądze. Takie posunięcie sprawia, że każdy klient banku czuje się bardziej bezpieczny. Siedziba BFG znajduje się w warszawie i została powołana na mocy ustawy w 1994 roku. Ustawa określa wszystkie mechanizmy związane z gwarancjami lokaty. Bankowy Fundusz Gwarancyjny ma osobowość prawną i ma za zadanie sprawić, aby w bankowości było bardziej bezpiecznie. Dzięki funduszom klienci banków mają pewność, że ich pieniądze w przypadku upadłości ich banku nie znikną im bezpowrotnie.

Jakie są główne cele Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Jednym z głównych celów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego jest monitorowanie wszystkich osób należących do systemu. BFG ma również za zadanie prognozować całą branżę bankową łącznie z bankami należącymi do branży bankowej. Fundusz ma również za zadanie wspierać banki, które mają trudna sytuację, a także pomóc im w połączeniu się z bankami o lepszej sytuacji finansowej. BFG ma również za zadanie wypłacić środki finansowe jakie mamy na depozycie lub na koncie bankowym.

Na jakiej zasadzie działa gwarancja środków zgromadzonych na lokacie.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny obejmuje swoją ochroną depozyty należące do osób fizycznych, a także do firm i jednostek samorządu terytorialnego. Gwarancją funduszu nie są objęte środki finansowe, które należą do podmiotów, które nie sporządzają rachunku strat i zysków. Fundusz każdy rodzaj wypłat zawsze wypłaca w polskiej walucie, bez względu na to w jakiej walucie założona była lokata. Mając lokatę w obcej walucie przelicza się ją na polską na podstawie średniego kursu NBP. Gwarancja wypłaty depozytów w postaci lokat i pieniędzy znajdujących się na rachunkach bankowych gwarantowana jest do kwoty pięćdziesięciu tysięcy euro. Gwarancja tej wielkości naliczana jest dla jednego klienta danego banku. W przypadku, kiedy depozyt należy do dwóch osób, suma gwarancji dla każdej osoby liczona jest oddzielnie. W sytuacji, kiedy bank ogłosi upadłość, środki gwarancyjne wypłacane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny przez okres lat pięciu. Po tym jak upadnie bank pieniądze wypłaca albo zarządca banku, albo syndyk.

Co obejmuje gwarancja BFG.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny obejmuje depozyty, które zarejestrowane są na terenie kraju. Pieniądze zgromadzone miedzy innymi w SOKACH nie są objęte ochroną BFG. W świetle prawa spółdzielcza kasa oszczędnościowo- rozliczeniowa nie jest bankiem. Od momentu, kiedy utworzony został fundusz wypłacono gwarancje aż 814 milionów złotych, co wpływa na wzrost zaufania wśród osób składających depozyty w bankach. Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest jedną z lepszych jednostek finansowych jakie zostały kiedykolwiek utworzone w świecie bankowości.

Ciekawe formy kredytów.

W świecie bankowości mamy wiele instrumentów finansowych. Jednym z takich instrumentów finansowych są kredyty bankowe. Można je różnie dzielić i jest cała masa ich odmian. W zależności od potrzeby można znaleźć najbardziej odpowiedni dla siebie kredyt bankowy. Jednym z takich kredytów jest kredyt otwarty. Jest on udzielany na czas od kilku miesięcy do jednego roku. Taki kredyt daje kredytobiorcy pewnego rodzaju upoważnienie, co do którego może on wystawiać dyspozycje płatnicze, a bank ma za zadanie zapłacić za takie dokumenty płatnicze, które kredytobiorca ma opłacać. Taki kredyt jest kredytem krótkoterminowym, ale odnawialnym. Na jego mocy powstaje debet na rachunku bieżącym, a jego spłacenie ma miejsce automatycznie z wpływów jakie na ten rachunek będą napływały, jeśli jednak wolisz zdecydować się na dobry kredyt gotówkowy to wejdź na www.ekredytowymarket.pl.

Kredyty płatnicze.

Kredyt płatniczy znany jest także jako kredyt kasowy, bądź też kredyt przejściowy. Udziela się go w związku z tym, że na rachunku nie ma środków bieżących, które są niezbędne do opłacenia płatności bieżących. Na mocy tego kredytu na koncie powstaje przejściowy debet. Po powstaniu salda debetowego jest on spłacany w ciągu najbliższych dni, kiedy tylko na rachunek wpłyną jakieś pieniądze. W umowie można znaleźć informację jaki jest górny pułap zaciągania kredytu płatniczego i na jaki maksymalny okres można to zadłużenie zrobić. Korzyścią tego kredytu jest przede wszystkim to, że można za jego pomocą zrównoważyć należności i nie trzeba za każdym razem wnioskować o przyznanie takiego kredytu.

Kredyty hipoteczne są jednymi z najbardziej popularnych kredytów jakie obecnie oferują banki. Dzięki niemu można zdobyć pieniądze na różnego rodzaju cele inwestycyjne. Zabezpieczeniem tego kredytu jest hipoteka, która zostaje wpisana do księgi wieczystej danej nieruchomości. Banki dzięki temu mogą mieć pewność, że jeżeli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt nie zostaną z niczym, tylko ich pieniądze zostaną im zwrócone. Taka gwarancja jest nawet wtedy, gdy nieruchomość ma nowego właściciela. Kredyty lombardowe to kolejny rodzaj kredytu jaki mają w swojej ofercie banki. Kredyt udzielany jest pod zastaw papierów wartościowych, a także pod zastaw wartościowych rzeczy, czy też towarów. Kredyt lombardowy udzielany jest na okres od tygodnia do trzech miesięcy. Jako zabezpieczenie kredytu bank może otrzymać książeczki PKO, czy też może zablokować środki pieniężne na rachunku kredytobiorcy. Mamy jeszcze kredyty obrotowe. Są dosyć ciekawą formą kredytowania. Pieniądze z kredytu przeznacza się na potrzeby, które dotyczą prowadzenia działalności gospodarczej. Brane są przeważnie na krótki odcinek czasu i można je wykorzystać w ciągu jednego roku.

============================================================================================