============================================================================================
Lokata z Premią

Najwyżej oprocentowane lokaty

============================================================================================
Czym różni się działanie firmy windykacyjnej od komornika?

Spotkanie z firmami windykacyjnymi to powszechna praktyka, jeżeli nie regulujesz zobowiązań terminowo. Czym jednak różni się funkcjonowanie firm windykacyjnych od działalności komornika?

Charakterystyka marek windykacyjnych (uprawnienia, praktyka postępowania)

Konsument może narazić się firmie windykacyjnej przez niespłacane zobowiązania-chwilówki, rachunki za media, telefon komórkowy, internet. Gros firm, również pożyczkowych nie ma czasu, ani zasobów na podejmowanie działań windykacyjnych i większość przeterminowanych zobowiązań trafia na giełdy długów, na których poruszają się tzw. windykatorzy. To bardzo popularna, opłacalna praktyka. Relacja pomiędzy kosztem zakupu długu, a jego odzyskaniem, niekoniecznie w całości przedstawia się bardzo pozytywnie.

Firma windykacyjna nie posiada właściwie żadnych środków przymusu, natomiast powszechnie naśladuje działania komorników. Nie jest to do końca zgodne z prawem. Windykatorzy przepytują niezgodnie z prawem sąsiadów, wchodzą siłowo do nieruchomości, zastraszają, blokują telefon nieustannym kontaktem. Firma windykacyjna ma własny interes w tym, aby odzyskać pieniądze z przeterminowanego zadłużenia, ale nie porusza się w widełkach orzeczenia sądowego. Firma windykacyjna nie może zająć potencjalnemu dłużnikowi żadnego majątku, a jedynie wymusza „dobrowolną” spłatę. To duży problem, ponieważ człowiek bez wiedzy o różnicach pomiędzy firmami windykacyjnymi, a komornikami uważa, że znajduje się w trudnej sytuacji.

Jedno z najlepszych rozwiązań przy kontakcie z firmą windykacyjną to ustalenie ugody na piśmie i spłacenie długu w konkretnych widełkach, jeżeli oczywiście dług nie jest wymyślony, ale obowiązuje realnie.

Charakterystyka działań komorniczych

Komornik to urzędnik, a zatem rozpoczyna pracę dopiero na podstawie orzeczenia sądu, definitywnie. Komornik może wejść do nieruchomości, przejąć dochody z konta, ogólny majątek do konkretnych limitów określonych w ustawie. Nie można dłużnika pozbawić wszystkich dóbr codziennego użytku, chociażby ubrań, lodówki. Z firmą windykacyjną rozmawiać nie musisz, natomiast komornik i tak zrobi swoje, bez żadnych wyjaśnień. Komornik dysponuje konkretnymi uprawnieniami, nie rozstrzyga sporów. W przypadku nieudzielenia informacji o stanie majątku, czy po próbie ukrycia dóbr dłużnik naraża się na konsekwencje prawne i dodatkową grzywnę finansową.

Wnioski

Długi trzeba spłacać terminowo, aby nie narazić się na kontakt z firmami windykacyjnymi, a po wyroku z komornikami, z którymi negocjacje właściwie nie występują.

Kredyt konsolidacyjny – opłacalny, czyli jaki?

Kredyty konsolidacyjne niejednokrotnie są rozwiązaniem, z którego korzystają kredytobiorcy, którzy napotykają na trudności ze spłatą swoich kilku zobowiązań. Konsolidacja łączy kilka pożyczek, w jedną opiewającą oczywiście na jedną niższą miesięczną ratę. To nieraz bardzo kusi. Zwłaszcza, gdy jako kredytobiorcy zmagamy się z prawdziwymi problemami finansowymi, które spędzają nam sen z powiek. Wtedy chwytamy się każdej możliwości, by móc chociaż trochę podratować nasz domowy budżet.

Jeśli rzeczywiście nie mamy innego wyjścia, kredyt konsolidacyjny może być bardzo dobrym rozwiązaniem. Jednak, aby wybrać ten najbardziej opłacalny, musimy wziąć pod uwagę kilka bardzo istotnych czynników. Są to:

- nasza historia kredytowa (bank, jak w przypadku każdego innego typu kredytu, skorzysta z Biura Informacji Kredytowej (tzw. BIK), aby móc sprawdzić, czy w przeszłości nie miewaliśmy problemów ze spłatą zaciąganych zobowiązań finansowych; jeśli takowe bywały, możemy w ogóle nie mieć szans na konsolidację, bo bank uzna, że jesteśmy niewiarygodni i, prawdopodobnie, ze spłatą kredytu konsolidacyjnego również będziemy mieć problem; istnieje także druga możliwość – dostaniemy zgodę na konsolidację, jednak wysokość oprocentowania będzie na tyle wysoka, że kredyt ten będzie dla nas mało opłacalny, albo w ogóle nie będzie nam opłacało się go zaciągać);

- wysokość oprocentowania (kredyt konsolidacyjny, jak każdy inny, jest oprocentowany; oczywistym jest, że również oprocentowanie ma wpływ na to, jaką sumę będziemy musieli oddać ostatecznie bankowi; żadna instytucja finansowa nie udzieli przecież nikomu kredytu, na którym nic nie zarobi);

- wydłużenie okresu kredytowania (konsolidacja kredytu zmniejsza co prawda miesięczny koszt naszego zobowiązania, jednak łączna suma jaką musimy oddać wcale nie jest mniejsza, a wręcz przeciwnie – jest większa, ponieważ każde wydłużenie okresu kredytowania generuje dodatkowe koszty, o których w pierwszej chwili nie pomyślimy, a wspomniane wydłużenie okresu kredytowania jest niestety nieodłączną częścią konsolidacji – bank nie umorzy nam przecież zobowiązań finansowych, a jedynie rozłoży ich spłatę w czasie);

- całkowity koszt kredytu(oprocentowanie, odsetki i inne koszty dodatkowe – to wszystko składa się na całkowity koszt kredytu, który zazwyczaj jest znacznie wyższy niż wspólna kwota wszystkich zaciągniętych przez nas kredytów);

- fachowa pomoc przy wyborze konkretnej oferty kredytu (dzisiejszy rynek finansowy pełen jest przeróżnych ofert kredytowych, dlatego ważnym jest, by wybrać ten rzeczywiście najkorzystniejszy dla nas kredyt konsolidacyjny; aby móc tego dokonać, nie należy stronić od pomocy specjalistów – każdy doradca finansowy powinien poradzić sobie ze szczegółową analizą danej oferty, by móc mądrzę doradzić kredytobiorcy, który nie do końca jest pewien pewnych rzeczy dotyczących kredytów konsolidacyjnych; taki wykwalifikowany doradca jest w stanie przeanalizować razem z nami wszystkie „za” i „przeciw” tego typu zobowiązania finansowego, dokonać odpowiednich symulacji, czy wyjaśnić nam wpływ jednych czynników na drugie, abyśmy mogli stać się bardziej świadomymi kredytobiorcami).

Po przeanalizowaniu powyższych czynników, powinniśmy być bardziej świadomi i, jeśli nadal będziemy zdecydowani na kredyt konsolidacyjny, powinniśmy umieć, chociaż po części, ocenić, czy dana oferta kredytu konsolidacyjnego jest dla nas opłacalna i nie pogrąży naszego domowego budżetu, wpędzając nas jeszcze większy dołek finansowy, którego przecież, konsolidując nasze wszelkie zobowiązania finansowe, chcemy uniknąć.

============================================================================================